规避监管 虚拟货币交易渠道更名上线

新年以来，第三方支付巨头纷纷加大整顿虚拟货币交易渠道的力度。 近日泰达币支付通道，微信支付和支付宝已向火币网发送律师函，要求火币网移除其OTC服务中的支付通道，并停止非法使用其商标。 在严厉整治的情况下，北京商报记者还发现，不少机构推出了数字货币支付解决方案，声称可以利用集成系统和区块链技术解决虚拟货币交易的存取款等结算。 问题。

在分析人士看来，这种新的支付渠道本质上是以Tether作为中心货币来完成与其他数字货币的自由兑换。 看似有更合规的渠道，但本质上与老渠道无异，容易成为洗钱、金融诈骗、传销等违法犯罪活动的“温床”。

传统渠道被“封杀”

虚拟货币交易一直是监管检查的重点。 据了解，火币网OTC交易使用的第三方交易通道是自主开发的。 第三方交易接口。 1月29日上午10点24分，北京商报记者登录火币网官网发现，在火币网法币交易栏目中列出的一键购买信息中，微信支付和支付宝名仍然在列。 此外，微信等支付方式也在大宗交易和普通交易中频繁使用。

针对此事，北京商报记者向支付机构求证。 微信支付表示，不对相关虚拟货币提供交易支持。 微信支付在火币OTC平台及其他数字货币交易所展示的图标是该平台的独立行为。 腾讯已发函沟通，责令其下架。 支付宝还表示，坚决拒绝为虚拟货币网站提供收单服务。 目前已查处的虚拟货币交易平台中，支付宝不提供收单服务。 如果发现已经接入的商户有涉及虚拟货币交易的行为，也会一并发现并退款。 对部分平台违规使用支付宝LOGO也将采取法律措施。 对于违规使用支付宝进行虚拟货币交易的用户，一经查实，将对该账户进行限收资金处罚。

事实上，自2017年9月起，央行将在互联网金融风险专项整治框架下，会同有关部门指导地方政府清理整顿比特币等虚拟货币交易场所和ICO活动。 截至2018年5月，已有110个网站（包括火币、币安等交易平台）被屏蔽。 从第三方支付巨头的角度来看，早在2017年9月和2018年3月，在大规模专项清理工作中，腾讯就对部分涉嫌发布ICO和虚拟货币交易炒作信息的公众号进行功能限制，并甚至永久封锁账户。 停止。 支付宝已调查并关闭了约3000个从事虚拟货币交易的账户。

资深区块链专家何南野分析了第三方支付机构大力整顿虚拟货币支付渠道的原因，认为虚拟货币的随意交易很容易引发洗钱、传销、金融诈骗等行为。 反洗钱已成为金融行业监管的重点，第三方支付机构也在响应监管要求。 另外，对于第三方支付机构来说，也是一种自我保护的行为，因为在实践中，很多虚拟货币交易都是诈骗和诈骗的高发区。 很多投资者被骗后，可能会要求第三方支付机构进行赔偿，无形中对第三方支付机构的声誉造成了非常恶劣的影响。

逃避监管

在加大整治力度的背景下，北京商报记者注意到，目前不少机构推出数字货币支付解决方案，声称可以利用一体化系统和区块链技术解决虚拟货币交易入金问题。 、提现等结算问题。 北京商报记者以购买数字货币支付通道为由联系了一位交易员。 据他介绍，目前使用的数字货币兑换平台主要是使用时下最火的USDT/USDT作为流通的主要货币。 采用纯撮合模式，将场外数字货币兑换和数字货币收款相结合，开发API接口，将服务作为插件嵌入到场景中，主要服务于IT、金融、贸易等行业。

上述交易员表示泰达币支付通道，“网联成立后，第三方支付平台必须接入网联，对金融服务有很大限制，而数字货币支付是通过加密数字存取款。通过平台运营商，客户出入金。付款可通过USDT承兑商收付，跳过第三方支付，不受国网联监控，与平台无资金往来，可有效降低风险。”

对于这种数字货币支付渠道模式，何南野认为，任何资金的提取或存入无非是同一个套路，本质上是在逃避监管。 这个新的支付通道本质上是以泰达币作为中心货币（具有公信力的数字货币），然后通过这个中心货币完成与其他数字货币的自由兑换。 在以往的渠道中，持有不同币种的投资者通过交易所直接撮合，以个人对个人的方式实现货币兑换。 新频道只是一个额外的开关，看起来更合规。 本质上没有区别，可以实现洗钱、金融诈骗、传销等非法活动。

“无论采用何种支付方式，最终实现的是不同数字货币与法定货币之间的兑换交易，很容易发生洗钱、金融诈骗等行为，不符合监管要求。” 何南野说道。

风险滋生难防

近年来，以虚拟货币为工具的金融违法犯罪活动形式多样，呈现蔓延趋势。 何南野进一步指出，无论通过何种支付渠道，都得不到监管部门的认可，违反了法律的相关规定，交易双方都面临着相关的法律风险。 此外，在支付过程中，增加了使用中心货币的转换过程，中心货币本身的安全性非常重要。 如果中央货币本身不可靠，如何保证交易安全？ 目前，随着支付渠道复杂度的增加，无疑会增加交易双方的交易成本，削弱数字货币交易的优势，使数字货币越来越偏离其初衷。

早在2013年底，央行约谈各大第三方支付机构，要求其禁止为比特币交易平台提供结算服务。 但虚拟货币具有匿名性、可跨境流通等特点，监管难以追踪。

资深金融分析师肖雷对北京商报记者表示，无论新的交易方式采用何种技术，只要有法币转换为数字货币的步骤，就很难避开银行或第三方支付机构。 技术的目的很简单，就是让这种交易更加隐蔽，从中心化的形式变成更加去中心化的形式。 这种交易渠道可能监管起来比较困难，但也很难达到规模效应，未来继续存在的可能性不大。